企业年金，你们单位有吗？

所谓“企业年金”，就是用人的单位统一组织，单位和个人各付出一定比例（可以是100:0，也可以是3:1，或者其他比例，这个一般是单位制定规则，个人没有太多选择的权利，只能选择“买”或“不买”，就看单位是否愿意为员工承担多少了），交由某个保险公司管理、投资运作，然后按照企业年金方案设计的约定条件，给付员工用于补充养老金的不足，以弥补“社保替代率”不足的问题。

出发点，大多数是希望通过增加了“一金”的方式（如，招聘广告里宣导的“六险二金”，“七险二金”等等），增加员工福利待遇，以期获得更好的吸引力，以吸纳更多优质人才。

总的来说，用意是好的；但对于个人来说，年金的使用灵活性，和实际养老补充的效果是否能够满足自己的需求，这个有待考量。

聪明人，会在参加年金之前，对年金方案充分研究，结合自身实际需求，做出抉择。

以我个人为例，曾经供职的央企，也曾在2014年统一设计了企业年金，并征询员工意见，自愿参保。我当时是对《企业年金方案》做了分析后，谨慎考虑，做出不参加的选择。

这个情况，也曾经在知乎的相关问题了做了回答（刚工作的年轻人交企业年金有意义么？），当初仅仅是为了回答题主的话题，没想到会得到其他朋友的呼应。随着互动越来越多，现在觉得应该以文字方式记录下来，以供后来者参考。当初的回答，原文如下：

2014年，我当时供职的央企也让员工自愿参保企业年金；

经过了解后，我没有参保；

当时是基于这种考虑：

1、企业年金的作用在于补充退休后养老金的不足，它的提取使用只有在“退休”等情况下才可以本人见到回头钱；当时我31岁，我不想等到65岁以后才能动这笔钱；

2、年金的管理是委托给某家保险公司（当时是由国寿托管的）。我看到的年金管理办法中，没有对于年金收益有保底的约定，那理论上如果当年亏损了，也还是要付管理费用给保险公司的，顶多是连续2年亏损，公司有权换一家机构来托管，但仍然不能保证后续的接盘者不会继续亏损。我不想让别人来掌控我的资金命运！

3、如果我从这家公司离职，那么下家如果有企业年金，我可以将我个人账户里的余额转走（我自己交的那“1%”），但企业的“4%”是会留在原公司的，而且还需要下家也有企业年金制度才能够转走，否则就都暂时留在公司，且无息，待到退休后拿走。

4、即使我在原单位退休，我的账户总额也是分批给我的，假如我挂的早，剩下的余额虽然可以给我的继承人，但是时间成本损失了。

综上，我得出的结论是“唯有我一直在此单位供职至退休，且退休后长命百岁，我才有赚的可能”。

那么，我为何不能自己来掌控我的钱呢，自己买个商业的养老年金就好啦，如有需要可以随时领钱，合同文字约定了保底收益，提取无费用，不受那么多限制。

问题截图如下：

我的回答引起了多方意见，

有的表示认同，因为他们的企业年金也类似我所说，引起了共鸣，表示“早知道，我当初就不买了”；

也有人不认同的，因为他们的企业年金设计的对员工更有利，甚至员工自己可以不必付钱，全部由单位买单。对于这类说法，如果真的有单位买单，我只想说“你们单位真好，还要人不？”不过，愿意花更多的钱给员工全额买单的，那会不会本身工资水平就比较低呢？只是把本来就应该发的钱，错后发也未知噢；如果并不是单位真的全部买单，有可能是他们自己没有看清楚企业年金方案，那只是替他们遗憾，自求多福吧。

总之，就我个人而言，我倾向于自己来掌控自己的钱，不想受制约于单位；如果单位的养老补充不够令我满意，那我就考虑自己通过购买商业年金的方式来解决。

但这仅代表我个人的选择，并不是要求所有人都按这个模式来。如果你也认同这种方式，恭喜我们有共鸣；如果你不认同，无所谓啊，自己选择你认同的方式就好。