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在21CN聚投诉平台上，网贷平台搭售保险的投诉也不计其数。以“搭售保险”“保险砍头息”为关键词进行搜索，可看到有大量借款人自称“被保险”。
据新金融深度观察，目前关于网贷平台搭售保险的投诉内容主要分为三类：第一类是保险价格不合理，远远高出市面价格；第二类是不少借款人反映是在贷款发放后甚至是在还清所有贷款之后，才发现自己“被保险”，并且对保险合同及保障范围一无所知，且退保困难。第三类是“捆绑消费”，发现了保险的存在，但一旦取消便会提示，很大可能会借款失败，消费者便不得不购买保险来获取借款。
其中，搭售的意外险包括借款人意外险、综合意外险、人身伤害意外险、交通工具意外险等。
像大地保险，有借款人在秒购平台上借款3000元，却被收取大地保险540元的公共交通意外险。然而市面上公共交通意外险价格仅30元，网贷平台上的保险价格高出市面价格18倍。
据业内人士透露，现金贷平台为了不突破36%的借款利率，与保险公司合作，通过保险公司的返佣获利。比如借款人申请5000元借款，需要购买500元保险产品，其中保险公司保险公司获得5%，也就是25元，其他则归现金贷平台。保险价格会随借款数额变动，所以很多时候借款人会发现，明明看起来一样的保险，价格却不一。
而通过保险与网贷平台的这一合作，网贷平台表面上借款利率低于年化36%的借款，算上保费后，利率明显提高。
事实上，借着贷款来强制销售保险，“不买保险不贷款”，本质是用保险变相砍头息。
涉及13家保险公司
据新金融深度不完全统计，至少有13家保险公司为现金贷平台搭售过意外险。除上述提到的大地保险，天安财险、利安保险、众安保险，易安保险、华泰保险、永安财险、海保人寿、前海财险、众惠相互、富德保险、华海保险、阳光保险等12家保险公司也在列。
易安保险曾回复媒体称，与网贷平台合作只是一个引流模式。
但对于保险公司来说，通过网贷平台获取了更多流量的同时，也不可避免地引起了相关监管部门的注意。
早在去年7月26日，银保监会就公布了对易安财产保险股份有限公司（下称易安保险）的监管函，监管函指出，易安保险在网络平台借款人意外伤害保险业务存在技术服务费比例偏高、经营费用水平不合理等问题。
一家保险公司可能同时与多家网贷平台合作，易安保险就是一家对接了较多现金贷公司的保险公司。据新金融深度的不完全统计，易安保险对接过的现金贷平台包括及贷、月光侠、来分期等。
而在这些网贷平台中，笔者发现有多名借款人反映自己是在不知情的情况下被购买保险。
业内人士曾指出，市场交易要遵循自愿原则，如果强制购买或者信息披露不充分导致忽略或默认勾选，这种现象是值得关注的。
事实上，在此次监管叫停之前，对于互联网保险业务已早有规定。《互联网保险业务监管办法(草稿)》消费者权益保护明确指出，保险公司、保险中介机构要切实保障消费者的知情权和自主选择权，不得采取默认等方式剥夺消费者意思表示过程。此外，第三方网络平台在销售自身或第三方的产品或服务时，应当通过清晰显著、明白无误的形式，将保险产品设置为消费者自主选择项，不得以默认选项的方式“搭售”保险产品。
多种保险多类平台难规范
此次监管叫停明确地规范了现金贷平台搭售意外险这一现象。但据新金融深度了解，搭售保险的平台不止现金贷平台，搭售的保险也不止意外险这一类险种。
例如在卡卡贷平台上，资金提供方徽商银行要求借款人购买信用保证保险。对此保险业内人士指出，借贷资金配置保险产品，从平台方的角度而言，属于风控手段。
但也有业内人士认为，这相当于借款人花钱给自己做了一个担保。按照履约保证的业务构成来讲，这种履约保险应该是债权人（放款人）进行购买，现在变成了借款人自己给自己出钱做担保。保险公司和放款机构玩的666，羊毛出在羊身上。
除现金贷平台外，持牌消费金融公司也存在搭售保险的情况。
据黑猫投诉上消费者反映，在使用捷信分期购买电瓶车时就一定要购买天天安骑的保险。且有消费者表示存在工作人员在未告知本人的情况下私自购买的情况。
公开资料显示，捷信消费金融有限公司于2010年11月10日成立，成立至今，已经成长为消费金融领军企业。
而据“天天安骑”公众号显示，天天安骑属于永鑫保险销售服务有限公司，账号部分功能由捷信消费金融有限公司提供。天眼查信息显示，永鑫保险销售服务有限公司由永诚财产保险股份有限公司出资5100万元，出资比例为100%。
同时还有消费者投诉在使用捷信金融购买手机时也发生了被购买意外险的情况。
对此业内人士指出，消费金融公司搭售保险是存在违规的。除涉及到了借贷关系中砍头息的问题外，消费金融公司虽然具备一定的金融资质，但是只能做消费金融业务，保险作为资管产品，必须有具有销售资质的机构才可以进行销售，任何组织、个人未经允许不得销售资管产品。2012年发布的《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》中就明确要求，银行业金融机构不得借贷搭售，不得在发放贷款或者以其他方式提供融资时，强制捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品。
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