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核心提示：跟投基金组合，不仅要看组合主理的名气，关键还是要看实力啊……
大家好，我是菜导团队的菜基~
自从搞了自己的基金组合之后，菜基日常要回答的最多的一个问题，就是：“跟其他基金组合主理相比，你的有啥优势？”
这还算客气的，不客气的一般都直接说：“你确定跟着你投会比跟着XX投更赚钱么？”
“我看别人都这方法那套路的，整得挺像那么回事的，你这看起来平平无奇，确定比别人的要好？”
一般来说，菜基还真不想评价“同行”们的组合到底怎样，毕竟出发点不同、选基的思路不同、面向的受众也不同。
但你如果非要问我，怎样判断一个基金组合靠不靠谱，那菜基还是有一些心得的。
今天的文章，就给大家聊聊这个。
01
首先说组合里的指数基金。
菜基平常真没少和大家聊指数基金，毕竟找到一位靠谱的基金经理不是一件容易的事情，而指数基金很好地避免了“遇人不淑”的风险。
但是市场上700多只指数基金，选起来也是一件挺费神的事情，怎样确定你选到的指数基金才是收益更好的呢？
首先，菜基要说的是，大家平时选基金的时候，往往都会用收益排名这个方法。
对于主动型基金来说，因为基金经理可能出现变动，同时基金未来的业绩不确定性较高，所以基金排名对于主动型基金的参考价值有限。
但是指数基金就不同了，完全可以作为一个比较靠谱的参照系。
之所以这么说，是因为每个指数都有自己的编制方案，这个编制方案就相当于是指数基金的基金经理，它既不会跳槽，也不会要工资。
这个编制方案可以保证指数基金的风格稳定，长期来看收益也相对稳定。
因此用收益排名来选指数基金的话，是比较靠谱的。
02
那么，一个靠谱的基金组合里面，一般都要会包含哪些指数基金呢？
有了前面的科普，那我们就可以直接看历史数据说话呗！
打开天天基金网，找到指数基金近三年收益排名，你会发现，前10名中的前6名均被消费行业基金占据。
而在独孤求败的消费行业基金之外，剩下的四只基金分别是：
在四只基金中，易方达上证50和汇丰晋信恒生龙头是比较类似的，选的都是各行业的龙头，我们看下两只基金的持仓股对比：
整体来看，易方达上证50的持仓集中度更高，公司质量更胜一筹，长期收益也优于汇丰晋信恒生龙头。
再来看剩下的两只基金，工银深证红利和建信基本面60是比较相似的，选的都是深市的好公司，两者相似度也比较高。
深证红利包含了40只成分股，深证基本面60有60只成分股，总的来说，深证红利的波动会略大一下，二者长期收益相差不大。
所以，要菜基我自己来说，目前市面林林总总的各种大V主理的指数基金组合里，如果没有包含以上四只的话，长期收益肯定要打一些折扣。
你以为坚持跟着大V定投就能赚钱，没想到这几年跟投下来，基本都是陪跑。
为啥会陪跑？因为这些主理人漏掉了收益最好的几只指数基金啊！你不陪跑谁陪跑？你不白瞎谁白瞎？
03
上面聊了四只收益不错的，应当被各种基金组合优先考虑的综合指数基金，下面菜基再来聊聊收益不错的行业指数基金。
菜基发现，有些大V搞的指数基金组合，非要定投环保、军工、传媒这些行业基金。
在被吐槽说赚钱效应不明显以后，主理人还洋洋洒洒写一大堆文字解释自己为啥要这么选，然后理直气壮地说：你看我这组合不也开始挣钱了么？你们急啥？
道理我都懂，你解释的也似乎像那么回事。
但既然你做组合的目的是为了帮大家赚钱，那把这些行业基金选进去的目的到底是为啥呢？
今年这么多基金帮大家赚了这么多钱了，你却还在解释为啥组合为何才刚刚开始“全面赚钱”，难道不觉得尴尬么……
实在令人费解。
在菜基看来，大部分人在这些行业基金上面赚不到钱。为啥在这些行业基金上面很难赚钱呢？还是老规矩，看数据！
我们先来看下中证传媒指数的走势图：
这个指数，跌起来就像是个无底洞，虽然早晚会有上涨的时候，但是不知道有多少朋友能等到它上涨。
看着不断亏损的账户，我相信大部分朋友最后都是割肉离场。
为啥会这样呢？因为传媒行业的景气度和经济大环境高度相关。
经济好的时候，很多公司都会增加广告支出，传媒行业也比较赚钱，经济大环境不好的时候，广告支出是最先被砍掉的一块，传媒行业就会比较惨。
而现在就是传媒行业比较惨的时候，所以投资传媒行业还是比较考验耐心的。
再来看下军工行业：
看完这个走势，你就明白中证军工指数虽然有一堆人在鼓吹，但实际表现也好不到哪里去。
除非你是在底部区域定投，不然定投这些行业指数会非常考验你的耐心。
这些指数，很大的可能是只有在牛市的时候才能获取较好的收益，其他大部分时间都是处于被套的状态。
但有些朋友非要挑战自己，想在这些行业上面做短线，菜基只能祝他们可以成功“低吸高抛”了。
但以菜基我的经验来看，绝大多数人最后的结果往往是“追涨杀跌”，然后被深度套牢。
04
话都说到这个份上了，你肯定要问：既然你说别人不会选，瞎忽悠人跟投，那么你自己到底又选了啥？
很简单，菜基会避开这些给大家“故意制造投资难度”的行业，选择一些赚钱效应更好的更适合投资的行业。
那哪些是比较适合投资的行业呢？
在菜基看来，最适合普通投资者的三个行业是消费、医药、金融（主要指保险、银行），银行的收益比较稳健，但是长期收益不是特别高。
话不多说，我们来看下对应的行业指数基金的收益情况。
行业基金投资难度会相对高一些，如果想要无脑定投，那么上面这几只行业指数基金是比较合适的，即使短期被套，只要坚持定投，长期也能取得不错的收益。
从长期收益来看，投资这些行业相比投资传媒、军工、环保行业的回报，高得不是一点点。
最后总结下：
如果想要投资综合指数基金的话，菜基建议优先在以下四只中挑选：
对于行业指数基金，菜基建议优先考虑消费、医药、保险行业。
投资传媒、环保、军工这些行业，就是自己给自己增加投资难度，完全没必要。
至于有些大V的组合重仓买入上面这些行业指数基金，还一堆理论体系解释半天的，菜基表示我完全看不懂他们到底要干嘛，建议大家也谨慎跟投。
今天就聊到这，有啥问题欢迎留言交流！
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