央行放大招：再次“降息”,你的房贷又少了!▃∑

原标题：央行放大招:再次“降息”,你的房贷又少了!

摘要：

2月20日上午，央行公布2月LPR利率，一年期LPR利率下调10个基点，五年期LPR利率下调5个基点。继11月之后，LPR 利率再次下调。

01

5年期以上 LPR下调5bp

2月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年2月20日贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为4.05%，较上月下调10bp；5年期以上LPR为4.75%，较上月下调5bp。

这是自去年LPR改革以来，1年期LPR的第四次下调，且本次下调幅度扩大；5年期以上LPR则是改革后的第二次下调，此前一次降幅也是5bp。

02

房贷利率怎么变

LPR是银行定价的锚，其下调势必将带动贷款利率下行。在5年期以上LPR下调后，房贷利率变化将呈现以下三种场景：

1、根据基准利率定价的存量房贷，不会调整。因为LPR调整并未对基准贷款利率产生影响，这部分存量房贷利率不会调整。

2、去年10月8日至目前发放的房贷，因其以LPR为基准(LPR+固定基点)，一般一年一调。这部分如果约定3月为重定价日，房贷利率可能下调。

3、今年2月20日后新发放的房贷，以最新LPR为定价基准，新发放的房贷利率可能下调。但是如果一个城市调控从严，房贷利率可能不会下降，比如通过增加上浮点数保持房贷利率平稳。

03

百万贷款月供再减30元

对于1年期和5年期LPR报价双降，易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称，这呈现了贷款成本下降的导向，和当前宏观经济以及抗击新冠肺炎等事件都有较为密切的关系。

他测算，此次下调后，统计全国64个城市中，按100万房贷、等额本息偿还30年，月供额从此前的5731元减少至5699元，减少了31元，进一步减少购房者的月供。

由于5年以上个人贷款大部分是房贷，与之对应的“锚”是5年期以上LPR报价。自去年8月改革以来，5年期以上LPR下降过两次，上一次是去年11月，同样下降5个基点，百万月供减少约30元。

04

此次降息对房地产有何影响

在新冠疫情的影响下，各行各业都受到了不同程度的冲击，房地产作为高负债行业，面临着很大的经济压力。然而5年期以上LPR是个人住房按揭贷款的定价基准，那么此次降息又会对楼市产生怎样的影响？

尽管5年期以上LPR与个人住房贷款联系紧密，但此时下调其利率并不意味着按揭贷款利率也会随即下调。因为对于已经转化为LPR报价的存量按揭贷款来说，其利率更新周期最短为1年，因此房贷利率不会立即随5年期以上LPR相应变化。而对于新增房贷，降低的基准利率或将通过加点的方式调整，保持新增与存量房贷利率一致。今年3月起，存量浮动贷款利率合同要正式启动定价基准转换工作，但按照央行规定，商业性住房贷款即便定价基准转换为LPR，转换后至少截至2020年底实际利率水平要保持不变。

另外在20号降息之前，政府部门和金融监管机构也是相继发声，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位：

2月16日，财政部部长在《求是》发表的文章中指出，要坚持“房住不炒”的定位，落实房地产长效管理机制；

2月17日，国家统计局亦再次强调“房住不炒”的定位和不将房地产作为短期刺激经济的手段；

2月19日，央行公布2019年第四季度货币政策执行报告，继续提出坚持“房住不炒”的定位，按照“因城施策”的基本原则，加快建立房地产金融长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

以上内容不难看出，国家不会因为此次疫情对经济的影响，让以往在调控房地产上所作出的努力而白费。因此在“房住不炒”的大背景下，楼市的大起大落很少再出现。最近多地城市对楼市刺激政策频出，你若有买房需求，此时或许是近年来难得的机会。

来源：中国人民银行、新京报、河南楼市网数据研究中心等返回搜狐，查看更多

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