刚工作的年轻人，交企业年金有意义么？

刚工作的隔壁小明问小满哥，现在手头有两个工作机会，一个工资稍微高一点，一个福利好一点，有“五险二金”，应该选哪一个？

交企业年金的都是好公司吗？

“五险二金”就是多了一个企业年金，这个福利不是强制规定，并非每个公司都有。公司能给上企业年金，说明对员工福利还是相当重视的。

理论上来讲，有企业年金的公司比没有的要好一点，因为企业愿意多付一笔成本来留住人才。不过，具体有多大的价值，还要仔细了解一下再做判断。

目前，企业年金并没有缴费基数，只有缴费上限。企业缴费的部分，一般不超过上年度工资总额的8%；企业和员工一起缴费的合计金额，不超过上年度工资总额的12%。

“不超过”的意思就是比例自己定。比如小明说的这家公司所提出的比例是1:4，小明自己交1%，企业交4%。这个比例不算特别高，不过要这么想，企业年金对员工的最大受益，在于企业帮你缴费的那部分。你只要付出1%，就可以撬动企业交4倍。如果你的工资基数很高，几年下来将会是一笔还不错的积累。

企业年金有什么好处？

企业年金说白了，就像补充医疗保险一样，它是一份补充养老保险，用来保障退休后的生活质量，尤其是高薪人群的生活质量。比如互联网行业的程序员、架构师之类的技术岗位。

由于公司出大头，个人出小头甚至不交，退休后还能多一笔养老金，相当于白赚的。

更重要的是，这部分的钱不会放在那里闲置，而是交由专业的基金管理机构打理，帮你投资赚取收益，自己完全不用操心。

9月底人社局发布的二季度《全国企业年金基金业务数据摘要》显示，企业年金积累资金总规模达到了1.6万亿元，总体业绩还不错，今年以来加权平均收益率为4.1%。

另外，安全性也有保障。企业年金作为补充养老保险存在，政府对各环节的监管更严格，相对于商业的养老保险，企业年金的安全性更高。

如何判断要不要交企业年金？

刚才讲了，企业年金几乎相当于多了一笔白拿的钱，那肯定很多人都争着交吧？还真不是。

由于公司把企业年金当作留住优质人才的“砝码”，常常会附加一定的条件，比如小明必须为这家公司服务满五年。如果中途跳槽，企业帮员工交了的那部分企业年金，不一定能拿走。这就造成了，企业年金被一些人视为“鸡肋”，尤其是刚工作还没“定心”的年轻人。

和社保类似，企业年金也分设两部分：员工个人账户和企业账户。个人账户里的缴费及其投资收益，完全属于员工个人，企业账户里的缴费及投资收益，则不一定归你，要看公司和你怎样约定。

企业年金采用的是集体协商的方式。有可能你是稀缺的人才，公司非常看重你，千方百计想要留住你，那就可能约定，企业账户里的钱也归你。

大多数情况，公司会和员工约定，按照职工在公司工作年限的增加，逐步把企业账户的钱归到你头上。一般来讲，这个期限最长不超过8年。

另外，如果发生下列情形之一，企业账户里那部分钱也可以完全归属于员工个人。

1、员工达到法定退休年龄、完全丧失劳动能力或者死亡的；

2、企业年金方案终止；

3、因企业原因解除劳动合同的（比如裁员）；

4、劳动合同期满，由于企业原因不再续订劳动合同的；

5、企业年金方案约定的其他情形。

现在说回到小明，这家公司给小明开出的工资还可以，足够对付日常开销，每月企业年金再多扣那么一两百块钱，对他的生活品质不造成影响。小明可以自己盘算一下，如果希望在这家公司长期工作下去，企业年金肯定得要！不要白不要啊。

如果工作满五年后想换个环境，新单位也正好有企业年金，那么可以直接转移过去；如果新单位没有，那就由原单位继续管理，等满足条件后可以取出。

即便中途变卦五年内辞职离开了，个人缴费部分和相应的投资收益也会退给你了，和存银行差不多。