2019年如果房贷利率下降了 之前贷款的利率怎么算？

房贷利率作为一种楼市调控的重要金融手段，从2017年初到2018年11月，全国各地银行的房贷利率连涨23个月，普遍上浮20%-40%。但就在12月，房贷利率竟然开始下调了，据统计，2018年12月，全国首套房贷款平均利率为5.68%，环比下降0.53%，这是两年里的首次下降。

上海、广州、深圳、武汉、北京、佛山等多地的房贷利率均出现回落，甚至还能享受优惠折扣。

对有房一族来说，最关心的就是房贷利率下调后，自己以后每个月可不可以少还贷？关于这个问题，我们先要弄清楚商业房贷利率和房贷基准利率区别。

基准利率：基准利率是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一，中国人民银行会据经济形势的需要进行调整。

商业房贷利率:是以基准利率为标准，由各大银行自行决定上浮或下调。我们今天说的房贷利率下调是专指商业贷款利率。

一、所以，房贷利率下调对已经买房的人有以下的影响：

1、商业房贷利率下调，对已发放贷款没有影响。

虽说房贷利率下调了，但是这对于已经拿到房贷的朋友来说丝毫不受影响，房贷利息还是按照之前的合同来收取，执行当时买房的时候利率，月供不会增多也不会减少。

2、房贷基准利率下调，利息随着利率调整而调整。

决定已下放贷款的利息多少最关键的是房贷基准率。当基准利率下调时，还没有还完的房贷利率会相应下调，月供减少。

二、那么房贷利率调整的方式是怎样的呢？

1、所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的)。

2、满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的)。

3、双方约定：一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

总之，首套房贷普遍下调，只要基准利率不变，对于已买房的没有任何影响！但是现在买房可能比去年要划算一些。

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