个人房贷利率新规今起正式执行，实际利率变动有限

今日(10月8日)，个人住房贷款利率调整新规开始执行。新发放的商业性个人住房贷款利率将参照贷款市场报价利率(LPR)进行定价。

对于购房者而言，最关心的无非是这一政策调整后房贷利率升了还是降了？将对房贷月供产生哪些影响？未来房贷利率上升还是下降？后期楼市走势将发生什么变化？

今日，小编针对大家关心的问题解答进行整理汇总，让你买房路上不再困惑！

现状：房贷利率水平前后变化微乎其微

对于购房者来说，最关心的就是“换锚”后利率变化到底大不大。从目前已经公布LPR加点利率的地区看，利率前后变化并不大。

以北京地区为例，首套和二套房贷利率不得低于相应期限LPR加55个基点和105个基点。按照9月20日公布的5年期LPR4.85％来计算，首套和二套房贷利率下限分别为5.4％和5.9％。

这一水平，与此前的“老办法”水平基本相当。此前，北京市首套房贷利率普遍在基准利率的基础上上浮10％，二套上浮20％。以4.9％的贷款基准利率计算，上浮10％为5.39％，上浮20％为5.88％。

房贷利率的下限水平并非是一成不变的，会根据各地区房地产市场形势变化以及LPR波动情况进行调整。

新老划断：10月8日前已发放/已签订合同的住房贷款仍按原合同约定执行

央行在公告中表示，10月8日前已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行；与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。简单来说，已经在还贷款的购房者月供不会受到影响，除非央行加息或降息。

此外，央行明确，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

未来：调整之后房贷利率不会下降，与当前水平基本相当，变化不大

央行副行长刘国强在8月20日召开的国务院政策例行吹风会上明确表示：此次调整后房贷利率不会下降！

自2015年10月24日以来，我国个人住房商业贷款5年及以下的基准利率为4.75%，5年以上为4.90%。目前国内绝大多数住房贷款年限均在5年以上，4.90%这一基准利率通常也是银行及购房者参考的标准。

央行新政明确，首套房贷利率应不得低于5年期以上LPR，即4.85%，二套房贷利率不得低于增加60个基点后的5.45%。对比来看，定价基准转换后，全国范围内新发放商业性首套个人住房贷款利率下限与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当，变化不大。

后期楼市走势：实际按揭利率变化将因城而异

对于新政在各城市的实施，公告也做出了明确的要求:

央行表示，省一级分支机构应指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限；银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限，结合经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

未来，不乏会出现加点下限为零的城市，亦会出现房价上涨过快加点数较高的城市，实际按揭利率变化将因城而异。

来源：好房子网 文/文巧